约定还款是一种基于信用的金融行为，当借款人未能按照约定时间归还借款时，不仅会对个人信用造成影响，还可能引发一系列法律问题。面对这种情况，借款人和贷款人双方都应采取合理措施，以最小化损失并维护各自权益。
及时沟通：一旦意识到无法按时还款，应立即与贷款机构或个人联系，说明情况，并提出延期还款或分期还款的请求。及时沟通可以避免误解和不必要的催收行动。
了解条款：仔细阅读借款合同中的逾期条款，了解可能产生的罚息、滞纳金等额外费用。这有助于借款人评估自己的财务状况，制定合理的还款计划。
制定还款计划：根据自身经济能力，制定切实可行的还款计划，并与贷款方协商一致。还款计划应包括具体的还款日期、金额以及支付方式。
寻求专业帮助：如果债务压力过大，可以考虑咨询财务顾问或债务管理机构，获取专业的债务重组建议。
维护信用记录：即使在困境中，也应尽量避免逾期还款，因为这会严重影响个人信用记录。良好的信用记录对于未来的借贷活动至关重要。
启动催收程序：根据内部政策和合同约定，启动正式的催收程序。这通常包括发送催款通知、电话催收等步骤。
协商解决方案：与借款人进行沟通，了解其具体困难，共同探讨解决方案。例如，可以同意调整还款期限或接受分期还款。
法律途径：如果借款人拒绝沟通或长时间未还款，贷款人可以考虑采取法律手段追回欠款。这可能包括提起诉讼、申请财产保全等。
记录保存：在整个过程中，详细记录所有沟通和交易信息，以便于日后可能的法律纠纷处理。
风险管理：对于频繁出现逾期还款的情况，贷款人应重新评估其信贷政策和风险控制机制，以减少未来类似事件的发生。
无论是借款人还是贷款人，在面对约定还款逾期的问题时，都应该保持冷静，通过及时沟通、了解条款、制定计划等措施，积极寻找解决问题的方法。维护良好的信用关系，不仅有助于当前问题的解决，也有利于双方未来的合作与发展。