在面对借款是否可以不还的问题时，我们需要从法律、道德以及个人信誉等多个角度来综合考虑和处理。借款，无论是向金融机构借贷还是向个人借款，都建立在双方的信用基础之上，其本质是一种合同关系，涉及到借贷双方的权利与义务。
一、了解借款的法律约束力
首先，明确一点：合法的借款是必须偿还的。根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，借款人与贷款人（包括金融机构和个人）之间签订的借款合同具有法律效力。这意味着，一旦借款事实成立，借款人就有义务按照约定的时间和方式归还本金及利息（如果有的话）。不履行还款义务，不仅会面临经济上的损失，还可能承担法律责任，包括但不限于被起诉、列入失信被执行人名单、资产被冻结或拍卖等。
二、积极沟通，寻求解决方案
遇到还款困难时，逃避不是解决办法。应当主动与债权人沟通，说明自己的实际情况，尝试协商延期还款、分期还款或是减免部分利息等方案。许多金融机构和理性债权人愿意通过协商找到双方都能接受的解决方案，避免不必要的法律纠纷。
三、利用法律援助和债务咨询
如果个人确实无力偿还，可以寻求法律援助或咨询专业的债务管理机构，了解自己的权益，并在专业人士的指导下制定合理的债务重组或减免计划。同时，要警惕所谓的“快速消除债务”等非法广告，避免陷入更深的陷阱。
四、维护个人信用记录
个人信用在现代社会的重要性日益凸显。逾期不还借款不仅会在央行征信系统中留下不良记录，影响今后的贷款、信用卡申请，甚至影响就业和租房等生活方面。因此，即使在经济困难时期，也应尽力维护良好的信用记录，长远考虑。
五、合理规划财务，预防为主
最后，要强调的是，合理规划个人财务，量入为出，避免过度借贷，是预防借款难题的根本。在借款前，应充分评估自己的还款能力，对未来的收入和支出有清晰的预判，确保借款不会成为不可承受之重。
总之，借款不能轻易视为可以不还的事情，它关乎个人诚信、法律责任及未来发展的多个方面。面对还款压力，采取积极、理性的态度去解决问题，才是正确的选择。